Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

«Средняя продолжительность жизни для необеспеченной валюты – 27 лет»

Взято отсюда: http://mixednews.ru/archives/8747
Источник перевод для mixednews– molten

Исследователь валюты Эдвин Виейра отмечает, что каждые 30-40 лет преобладающая денежно-кредитная система перестаёт работать, и должна быть переналажена. Последним таким разом для США был 1971 год, когда Никсон отменил конвертацию доллара в золото. Примечательно, что мир покупает необеспеченную валюту в качестве резервной валюты, но только потому, что это путь наименьшего сопротивления. Но вот прошло 40 лет, и всем, кто интересуется экономикой, стало ясно, что система необратимо не дееспособна,и должна пасть.


Что её заменит пока не ясно, но подозреваю, что, когда известная субстанция попадёт в вентилятор, и начнёт бушевать инфляция, правительство будет предпринимать те же шаги, что и немцы в 1920-х, чтобы обуздать свою гиперинфляцию, придумав эквивалент рентной марки –доллар, который будет свободно связан с некоторыми корзинами товаров и финансовых инструментов. Он не будет конвертируемым, потому что кассиры банка не смогут обменять его на нефть, облигацию, золото или что там будет составлять корзину, однако сможет восстановить некоторое подобие доверия к валюте. Это один вариант. Другой – какое-нибудь правительство решит привязать свою валюту к драгметаллам; но произойдёт это только тогда, когда все другие менее финансово устойчивые системы потерпят крах. Пока мы не знаем, что заменит текущую финансовую систему и когда это произойдёт. Всё, что мы можем сказать – текущее положение не может продолжаться, и не сможет пережить этот свой кризис.

В соответствии с исследованием, проведённым DollarDaze.org над 775 необеспеченными валютами, нет ни одного исторического прецедента, когда бумажная валюта продолжала сохранять свою стоимость. Из этих валют 20 процентов были уничтожены через гиперинфляцию, 21 процент уничтожены войнами, 12 процентов – независимостью, 24 процента – денежной реформой, и 23 процента всё ещё продолжают обращение, приближаясь к одному из вышеописанных итогов.

Средняя продолжительность жизни бумажной валюты составляет 27 лет, а самый короткий период жизни необеспеченной валюты составил всего месяц. Основанный в 1694 году британский фунт стерлингов является самой старой необеспеченной валютой из существующих. При возрасте в 317 лет эту валюту стоит считать самой успешной среди бумажных валют. Однако успех этот несколько относителен. Стоимость британского фунта была определена в 12 фунтов серебра. Другими словами, самая долгоживущая валюта за время своего существования потеряла 99.5 процентов своей стоимости.

Учитывая неоспоримый послужной список валют, становится ясно, что при сравнительно долгом периоде времени уровень жизнеспособности валюты падает до нуля.

История нам чётко указывает – ни одна бумажная валюта не живёт вечно. В итоге все они обрушиваются.

Можно подумать, что такое происходит лишь с валютами третьего мира. Но это не так. Нет никакой дискриминации по признаку размера экономики страны – если лидеры злоупотребляют своей валютой, то стране придётся за это расплачиваться.

В разведке это называется "Отвлечение внимания на ложный объект".

Власти вначале растерялись от неожидано большого влияния социальных сетей на политику, экономику и власть.

Но со временем нашли выход.
Не надо влияния, надо количество лайков - внушают они. Которое сделает вас миллионерами. И тогда Путин пригласит вас на интервью. Прославитесь на весь мир.

Для этого вовсе не надо генерировать мудрые тексты.
Надо привязать голую бабу на верхний багажник автомобиля и спидрейсить с ней по улицам, снимая на несколько камер. Дураков много, особенно среди недорослей. Обязательно лайкнут, а некоторые даже прокомментируют. (Это нужно для того, чтобы в случае чего предъявить реального подписчика).
А то мне один весьма компетентный майор говорил, что у топ-блогеров 85% ботов среди подписчиков. Часто оплаченных. Часто спонсорами. А то и просто нарисованное сетями для рейтинга.

После этого ты точно миллионером станешь. Лайкающие, конечно, тебя таковым не сделают, но вот спосоры могут. Или непосредственно переводами, или рекламой.
Ну не миллионером, конечно, но всё же...

Будешь "деньги" лопатой в мешок складывать. И снимать на камеру. Ещё лайкающих прибавится. И всем говорить, что ты в минуту миллион зарабатываешь. Навроде Моргенштерна.
Кто проверит?

Правда, есть одно ограничение: ты должен быть вхож в когорту. И ты не должен быть русским. А если тебе не повезло с родителями, то имей хотя бы пидорастическую внешность.

Недоросли этого не понимают и пытаются прославиться. Но деньги спонсоры сами не рисуют. Поэтому их на всех не хватает.

Всё это сделано, чтобы недоросли не пытались умничать, раскачивая государство, призывая на майданы, а постили шок-контенты. Подвешивали кошек за хвост и поджигали их. Голым девкам бутылки в пизду засовавали.

Для власти оно значительно прелестнее, чем всякие кандидаты в наваленные.

Касперская предостерегает.

Ни в коем случае не сдавать биометрические данные






Касперская призвала граждан не сдавать биометрические данные.

«Моя личная рекомендация: ни в коем случае не сдавать биометрические данные, не вестись на удобство. Их практически с гарантией украдут, продадут, сольют. Давайте нам сначала объяснят: как эти данные планируется защищать, в том числе, от своих сотрудников. При этом мне лично непонятно, а зачем вообще нужно использование биометрии?» — говорит Касперская.
Эксперт видит главную опасность при внедрении биометрии в том, что в России пока не умеют защищать и верифицировать такие данные. По ее словам, россияне могут сдать отпечатки пальцев и слепки лица, а также их снимают без соответствующего разрешения в общественных местах, а затем эту информацию могут слить, украсть и использовать, например, при крупных сделках с недвижимостью, управлении счетом в банке и т.д.

В августе правительство РФ задумалось о вводе стандартов сбора слепков лиц и голосов россиян в коммерческих биометрических системах. Пока требования выполняют только те, кто заносит сведения в единую биометрическую систему. Компаниям-сборщикам данных придется согласовывать с министерством софт, модель и тип оборудования для сбора и хранения данных. Оно должно быть сертифицировано ФСТЭК, а профильный сотрудник обязан подтверждать свои полномочия усиленной квалифицированной электронной подписью. Власти решили регламентировать и сам процесс сбора данных, начиная от формата и заканчивая постановкой кадра.
Компаниям с долей иностранного участия более 49 % и капиталом менее 500 миллионов рублей запретят собирать и использовать биометрические данные российских граждан. Если требование вступит в силу, то работать с биометрическими данными не смогут сервисы каршеринга, Avito и AirBnb, «Тинькофф-банк» и экосистемы Яндекса.
Минцифры уже опубликовало законопроект, в котором предлагаются варианты осуществления сбора и обработки биометрических данных, в том числе для идентификации и аутентификации водителей такси и пользователей каршеринга. Это требование не будет обязательным и затронет только физические лица, выразившие согласие на сбор биометрии.


https://habr.com/ru/news/t/581832/ - цинк

Вполне согласен с Касперской.
В текущих реалиях, когда у государства утекают даже личные данные сотрудников спецслужб, не говоря уже о данных обычных граждан, биометрические данные граждан также неизбежно попадут в открытый доступ, с последующим использованием различными мошенниками, как это происходит с обычными данными пользователей, которые утекают оптом и в розницу. Уверения в том, что "защита надежна" в свете постоянных утечек личных данных выглядят прямо скажем не убедительными. На Западе та же самая история, недавняя утечка личных данных пользователей Facebook и свежая утечка личных данных пользователей Твича на это прозрачно намекают.

Тем не менее, столь же уверен в том, что в долгосрочной перспективе биометрическая система будет внедрена в государственных структурах в силу банального стремления государства к усилению контроля. США и Китай тут будут оставаться "законодателями моды". Разумеется, все под вывеской "цифрового удобства".

Это не ошибка. Это принципиально разное представление об движущих силах экономики.

Ошибка доктора Кудрина
"Алексей Кудрин считает, что рост денежной массы в России приводит к ускорению инфляции. Факты говорят о другом: рост денежной массы приводит к росту ВВП. Перейдя к активной денежной политике, можно ускорить ВВП до 6% годовых уже в этом году"
Кудрин находится в матрице либерализма. Его оппоненты тоже находятся в той же матрице. Они спорят лишь о том, кто лучше понимает суть либеральной экономики. Но они все считает, что экономика управляется свободными волями миллионов собственников. Ибо по другому - застой. Ужасный застой! Чур меня! Чур!
Но это не так. Мир более сложен.

О том, что не так, я писал в статье
В чём ошиблись Хазин и другие предсказатели кризиса?

Действительно, большая инфляция пугает частных инвесторов. И они выводят свои деньги в другую юрисдикцию. И вообще, частный инвестор пуглив...

Но во-первых и среди частных инвесторов есть исключения. Например, владелец автосервиса (реальное лицо) на мои слова, что его автосервис даёт мало прибыли и лучше бы его продать и вложить деньги Сбербанк - больше заработаешь. Мне отвечает: "Не буду я его продавать. Я в него столько вложил... Совсем прижмёт - закрою дверь на лопату изнутри и подожду. Кредитов я не брал. Помещения стоят, хлеба не просят. Продать всегда успею".

То же самое и государство как инвестор. Оно не пугливо.
Зачем государству рентабельность? Государство, печатающее свою валюту, не может разориться в принципе.
Рентабельность должна быть у мелких частных инвесторов, использующих инфраструктуру, бесприбыльно созданную государством.
А государство питается с их налогов. Об этом я писал в статье
Как обеспечить необходимые инвестиции не заморачиваясь с инвестиционным климатом?

Государство  может напечатать денежную массу и кинуть её в области, обеспечивающие фрунционирование экономики, в которые не идёт пугливый частный инвестор. Например, в инфраструктуру. Причём, и инфляции может не быть. Если не играться в отдачу инвестиций и с финансовыми инструментами и не допустить хищений, а обеспечить рентабельность, достаточную только на выплату зарплат. Которые будут в свою очередь стимулировать рост на потребительском рынке.

Правда, в госэкономике более остро стоит проблема выбора инвестиций. Так как государство - крупный инвестор и цена ошибок у него велика.
Можно строить магистрали Шёлкового пути, а можно стадионы к Мундиале, которое отменят.
Но это уже другой вопрос.

Кстати: на Аляске 80% собственности принадлежит властям штата. И 85% инвестиций тоже осуществляется государством. И ничего - живут как-то. Про какую-то особую инфляцию на Аляске никто не слышал.

Как обеспечить необходимые инвестиции не заморачиваясь с инвестиционным климатом?

Кудрин в очередной раз озвучил либеральную догму о том, что инвесторы обладают свободной волей. Поэтому заставить инвестировать их нельзя, а надо привлечь.
.
Типа, если рыба любит червячка, то надо насадить на крючёк червя и рыба непременно клюнет.
Вся мировая практика опровергает постулат, что инвестор реагирует только на прибыль.
Вот я тоже в некотором роде инвестор. Но я вам никому не верю, и хоть вы все на изнанку вывернетесь, своих денег я вам не дам!
.
И почему либералы думают, что рыбка хочет червячка?
Международный фининтерн больше напоминает пираний, которым червячёк не нужен. Они ждут, пока рыбак свалится с берега, чтобы обглодать его самого. А вы им с каким то червячком...
.
Так что же, так и жить без инвестиций?
Почему же? Это только кудрины думают, что инвестиции, это любовь по взаимному согласию. Но можно и по другому.
.
Например, обложить экономику достаточным налогом, который и пустить на инвестиции. Или непосредственно от государства в случае больших проектов, или выдав средства частникам по конкурсу под жёстким контролем государства за их целевым использованием.
.
И не надо мне баек про эффективность частного собственника супротив чиновника! Уже лет сто как частный собственник остался только в малом бизнесе. Всем крупным правит наёмный менеджёр. И я не пойму, почему, если он будет нанят государством, а не неизвестно кем по таинственной процедуре, якобы миллионами акционеров, то он должен плохо работать?
А инвесторам надо скупить акции и вовремя их продать. А развитие экономики ему похеру. Они уже давно отделены от управлением производством.

Какой инвестор реален для России?

Смотрел как то интервью Эльвиры Набиулиной Познеру. Умная баба. Грамотная и соображает быстро.

Но как и все там, мастурбирует на “инвестиционный климат”. И хлебом их всех не корми, дай улучшить вышеуказанный климат.

Всё улучшают и улучшают… И всё без толку. В чём причина?

Всё дело в том, что они не понимают, что климат не в стране, а в головах инвесторов. И на инвестициях в Сомали кто то делает хорошие деньги. (Но климат там плохой).

Вложит ли человек деньги или нет, зависит прежде всего от картинки в мозгу этого человека. И формирование этой картинки все те, кто находится на территории России, имеют весьма малое отношение.

Инвесторы делятся на два типа: биржевый планктон и серьёзные инвесторы.

Биржевого планктона много, и хотя каждый из них мелкий инвестор, но в сумме капиталы у них большие.

Планктон в своих инвестиционных программах ориентируется исключительно на картинку, которую рисуют для него СМИ и пропагандисты от крупных финансовых структур, выдающие себя за аналитиков. Ну и российская пятая колонна мутного этнического происхождения и неясного гражданства, в роли многострадального русского народа, умученного большевиками кровавым Путэном.  Которой обильно предоставляют время и место в западных СМИ.

Все СМИ и “аналные литики” управляются сетевыми структурами на еврейской основе, которые в настоящее время в основном ориентируются на США и против России. Которую всё ещё надеются расчленить и ассимилировать частями. И в дальнейшем использовать её потенциал для схватки за мировое господство с Китаем. Поэтому у них задача всячески вредить России в её нынешнем состоянии, чем могут. В том числе и формируя негативную картинку “инвестиционного климата” в головах инвесторов. Так что ждать серьёзных инвестиций от биржевого планктона наивно.

Особенность этого планктона в том, что каждый из них мечтает разбогатеть и перейти в разряд воротил. Поэтому они склонны краткосрочно инвестировать в высокодоходные, пусть и рискованные активы. Но они очень пугливы. Боятся потерять последнее. И легко управляемы с помощью медийных сетевых структур. Поэтому как при взмахе дирижёрской палочки, мгновенно разом все пугаются и выводят свои активы, провоцируя кризис. Рассчитывать на подъём экономики за счёт таких инвесторов глупо. Они никогда не будут инвестировать куда либо, из чего нельзя вывести деньги в течении суток. Тоесть не будут инвестировать в инфраструктуру и основной капитал. Только в спекулятивные активы..

Серьёзные инвесторы имеют ресурсы самим разобраться в экономической ситуации. Картинки они не смотрят. Но они сами участвуют в их создании своим примером и комментариями. В соответствии с генеральной линией.

У них другой недостаток в качестве инвесторов для России. Они хорошо встроены в экономические и медийные сетевые структуры. И подчиняются общей стратегической линии. (В чём она заключается – смотри выше). А если кто выпадает из общей линии, то Демиурги, если сочтут нужным, их быстро поправят. Да так, что надолго отобьют охоту к ненужной инициативе. Или уничтожат.

Демиурги – это те, кому деньги не нужны. Они их сами печатают. Сколько надо, столько и напечатают или уничтожат. Они руководствуются своими стратегическими целями. В которых в качестве приоритетной как раз и входит расчленение России и использование её ресурсов для выхода Запада из кризиса и победы над Китаем.

В этих условиях ждать и от них каких то серьёзных внешних инвестиций наивно. Только по взаимной договорённости между крупными западными структурами и Путиным. На принципах взаимного обмена нужными ресурсами..

Но есть ещё внутренние инвесторы. Это государство, контролируемые государством холдинги и частные инвесторы, они же “эффективные собственники”.

Начнём с последних.

Какие они эффективные, показал Чубайс. (Кстати, назначенный Западом одно время самым эффективным менеджером в мире). Во первых результатами своей энергетической реформы, а во вторых своим РОСНАНО, в которую вложено и попилено эффективным менеджером триллионы рублей.
А результат?

Почему так происходит? А вспомните, из какой жопы растут эти невидимые руки рынка в России. У всех этих фиктивных менеджеров очень узкая специализация: распильщик-откатчик. Ничего другого они делать не умеют и не хотят учиться. Зачем? Всё, что они имеют, заработано ими попилами и откатами. Чем что то изучать, не лучше ли прогнуть власть на новые попилы и откаты? Чем они и занимаются.

Хотел бы я узнать, что больше: налоги от эффективно используемой невидимой рукой рынка бывшей госсобственности, или госдотации, которые влило государство в собственность всяких дерибасок с их яйцами Фаберже с целью предотвратить банкротство “слишком крупных, чтобы обанкротиться”? (Хотя бы посчитать для начала без учёта хищений на гос.подрядах, полученными “эффективными” за взятки…)

Но это не все вопросы. Есть и ещё.

Откуда взят первичный капитал на приватизацию у “эффективных”? Не от еврейских ли сетевых структур? А какие условия вышеуказанные структуры выдвинули “эффективным” как условие получения капитала? И какие обязательства эффективные на себя взяли? Кто-то верит, что бывшим комсомольцам деньги давались под их честное комсомольское слово заботиться о развитии и процветании России? А если нет, то для чего?

В мире уже был опыт массовой приватизации. Правда, не столь стремительной, как по чубайсогайдару. Растянутый на десятиления. В Японии, Корее и Китае. После войны там был по сути единственный крупный собственник – государство. Оно и строило всю новую крупную промышленность. А потом отдавало в управление частнику.

У нас приватизация и у них приватизация. Почему же такие разные результаты?

Дело в принципах приватизации. Как у нас она осуществлялась, напоминать не буду. Все помнят.

А у них госсобственность вначале отдавалась в управление частнику. И если он доказывал свою эффективность, ставился вопрос о передаче ему предприятия в собственность. А если не доказывал – его меняли. Пока не подберут по настоящему эффективного. Кроме того, диктаторы и тираны у власти следили, чтобы никто из кандидатов в управляющие и собственники не имел никаких связей с заграницей. Ни родственников, ни счетов, ни какой собственности. А тем более зарубежных гражданств. И чтобы никаких евреев!

Назовите мне хоть одного еврея-олигарха в Японии, Китае или Корее?

Что с них взять? Дикие азияты-с, чуждые толерантности и либерализму.

А у нас? Хоть одного русского олигарха и при этом без вторых и третьих паспортов назвать сможете?

Ну и что вы от них ждёте? “Надо ещё разобраться, чьи это олигархи” – помните это высказывание Бжезинского? И кому они на самом деле лояльны.

Назовите мне хоть один крупный и, главное, удачный, инвестиционный проект, выполненный целиком частным капиталом, а не за счёт государства или гос.холдингов, когда квазичастный капитал используется вроде мухи (а точнее кровососа овода) на туше быка, чтобы этот овод мог сказать: мы пахали. Вместе с быком.

Причём и власти, и СМИ поддерживают этот обман про частных якобы инвесторов. Из идеологических соображений в надежде засрать народу мозги с прицелом на одобрение народом дальнейшей прихватизации.

Единственный реальный инвестор в российских условиях, это российское государство. И холдинги, контролируемые государством.

Из этого и следует строить свою финансовую, экономическую и валютную политику. И не дрочить на мифических иностранных и российских частных инвесторов.

Как строить такую политику? Об этом в другой раз.

А вы не желаете ещё взять кредит на эксклюзивных условиях специально для Вас?

Исповедь банкира

Откровения кредитного специалиста о том, как банкам удается брать с клиентов бешеные проценты.

О том, кто может стать кредитчиком

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.

На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.

Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.

Как продать идею кредита

Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.
Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.
Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

О лохах

Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: «Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!» Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.

С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: «Мне это и вот это», — с такими надо быть осторожным.

Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.

Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.

Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: «Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!» Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: «Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают». Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.

О хитростях

Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать «каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей» всегда лучше, чем «в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей».
Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.

Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает.

Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.

Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.

О круговой поруке

От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.

Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.

А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.

Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.

О совести

Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.

Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.

Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: «Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше». Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.

Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.

Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.

О клиентах

Доходы наших клиентов обычно не превышают 25−30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?
Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви — на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.

— А на что же вы живёте?
— На пожертвования.
— А сколько в месяц?
— Ну тысяч 60 выходит.

Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.
Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.

Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.

Эпилог

У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется «низкий социальный статус» — люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит «пиши здесь это, а здесь это». Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.

Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.

Мошенники у нас проходят под кодовым названием «олени». Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.

Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.

Для чего отключили WhatsApp, Instagram и Facebook?

На технический сбой не похоже. Не так легко сломать такую мощную систему. (Хотя потом что то придумают для относительно правдоподобного объяснения)

Полагаю, что соц. сети отключили, чтобы предотваратить распрстранение опасной информации.
Какой?
Вот этой:

  1. Досье Пандоры - разоблачение повальной коррупции всей мировой элиты.

  2. Мировой топливный кризис. Стихийное обсуждение которого нагнетает панику у усиливает его. А зима близко...

  3. Провал зелёной экономики в которую вложены триллионы. Кто то должен ответить.

  4. Всё более проваливающаяся ковидная афера. Факты, доказывающие афёру, всё множатся.

А ранее были фальсификация выборов в США, бегство из Афгана и ещё кое что. Всё это складывается в единую картину.

Раньше с этой информацие в сети боролись агрессивным забаниванием отдельных пользователей.
Но сейчас пошёл такой вал, что всякие хохлоботы не справляются.

Уж лучше отключить сразу всё от греха подальше.

Что такое "рост экономики" и почему в РФ экономика "не растёт".

Рост экономики определяется ростом котировок на биржах.

Вот построили Крымский мост. Какова его котировка на бирже? Нулевая.
Значит и вклад Крымского моста в рост экономики - нулевой. Только деньги зря потратили.
То же самое со вторым кольцом московского метро, дорогами, ледоколами, и всем остальным, что у нас производится. (Про военную продукцию говорить не будем).

А вот если я вам займу 1000 долларов, а вы на эту тысячу купите у меня же мокик, то тем самым мы внесём суммарный вклад в развитие ВВП 2000$.

Если один комбинат полностью делает, скажем, вертолёт, ни с кем не кооперируясь, то и вклад его в экономику - биржевая стоимость того вертолёта.  Это если он поступает на биржу, а не поставляется в армию. Тогда его вклад в ВВП нулевой.
А вот если производство вертолёта разбить на несколько производств, то вклад их в ВВП просуммируется.
Типа ты делаешь болты, я делаю гайки, каждый вносит свой полноценный вклад в ВВП, то все сотни подобных производств делают всего-навсего один автомобиль. Представляете, каков вклад этого автомобиля в ВВП?

Тоесть, экономика растёт на купи-продай. Эконометрика называется.
Нужен России такой рост?

Пусть такой критерий остаётся в качестве индикаторного. Но надо переходить и к счёту по реальным объектам и валовому продукту. Как это считали в СССР.
Счёт по реальному продукту будет свидетельствовать о росте ВВП.А счёт по биржевым котировкам будет показывать степень востребовательности производимого РФ биржевого товара потребляющей экономикой.

У нас в РФ кто нибудь остался, кто может считать ВВП по валу по отраслям производства?