bulochnikov (bulochnikov) wrote,
bulochnikov
bulochnikov

Банкоматы пока не запрещают.

Запрет на снятие средств с анонимных карт: что ждет пользователей Skrill и NETELLER

12 октября 2017 года в медиа-пространстве РФ появилась новость о том, что в Госдуме рассмотрен и одобрен законопроект, который запретит снимать средства с анонимных банковских карт и кошельков (законопроект №287876-7 «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

Это сообщение вызвало резонанс в среде пользователей платежных систем, потому как вслед за новостью различные ресурсы стали публиковать собственные комментарии, нагнетая панику.

Запрет анонимных карт в России: что с картами Skrill, Neteller

Мы решили разъяснить ситуацию нашим пользователям, чтобы развеять все домыслы.

Суть законопроекта

№287876-7 «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе»

Законопроект «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе» запрещает снятие наличных средств с анонимных банковских карт и счетов в платежных системах. Такая мера нацелена на улучшение контроля за анонимными платежами физических лиц с использованием неперсонифицированных средств, поскольку они широко применяются в криминальной среде.

На сегодняшний день установить цель и назначение таких переводов очень сложно, а в ряде случаев и вовсе невозможно.

При этом, закон предусматривает запрет только на снятие наличных средств с анонимных карт и не затрагивает безналичные операции.

Это значит, что владелец анонимной карты или счета в платежной системе может воспользоваться средствами на своей карте для перевода их на счет физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, кредитной организации.

Медведев про запрет на снятие средств с анонимных карт:

Премьер-министр России Дмитрий Медведев прокомментировал принятие данного закона, как необходимость предотвращения использования финансовой системы страны в преступных целях: отмывании незаконно полученных средств, финансировании терроризма и т. д.

Цель принятого закона – сделать систему платежей прозрачной и соответствующей действующему законодательству.

Напоминаем, что закон о запрете снятия денежных средств с анонимных карт – это не единственная попытка взять под контроль финансовые операции. В 2016 году были введены ограничения на переводы посредством платежных систем. В настоящее время ежедневный лимит на снятие средств в банкомате с анонимной карты составляет 5 000 рублей (до 40 000 рублей в месяц).

Что такое анонимная карта?

Многие пользователи электронных платежных систем Skrill и NETELLER, услышав про вышеназванный закон, стали сомневаться - смогут ли они пользоваться своими картами Skrill Prepaid MasterCard, Net + Plastic Card.

На некоторых интернет-ресурсах появились сообщения, которые начали поднимать волну паники и вопросов: «Что будет с картами Skrill и NETELLER после вступления закона в силу? Можно ли будет с них снимать деньги?».

запрет анонимных карт: Что такое анонимная карта?

Чтобы разобраться в ситуации, давайте сначала обратимся к терминологии.

Анонимная банковская карта - это карта, которая:


  • не имеет номера

  • и не содержит информацию о владельце.

Под данное определение попадают исключительно подарочные банковские карты, которые можно приобрести в банке.

Такую карту нельзя пополнить.

За ней закреплен счет с некоторой суммой денег.

Подарочной картой можно расплачиваться в магазине или снять средства с нее в банкомате.

Про анонимные пластиковые карты можно почитать здесь.

В пояснительной записке к законопроекту «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О национальной платежной системе», разъясняется, что под понятие «анонимные банковские карты» попадают условно анонимные карты, а именно неперсонифицированные.

Неперсонифицированные или неименные (unembossed) карты - это:

банковские карты, которые не содержат информации о владельце, но имеют свой уникальный номер, на/с которого и осуществляются все банковские операции.

Такие банковские карты выпускаются на базе VISA, MasterCard и Cirrus Maestro.

Их главное преимущество - оперативность в оформлении, которое занимает 5-10 мин.

В российских банках такие карты выпускаются нескольких типов:


  • дебетовые - прикрепляются к любому банковскому счету и упрощают взаиморасчеты;

  • социальные - предназначены для получения выплат от государства;

  • кредитные - часто выдаются клиентам банков в качестве бонуса, содержат некоторую сумму денег, которую можно взять в кредит и вернуть на карту.

Тем не менее, неперсонифицированные банковские карты закрепляются за конкретным банковским счетом физического лица или организации, поэтому полностью анонимными они не являются.

Выявить пользователя неперсонифицированой карты возможно.

неперсонифицированные банковские карты

Есть у платежной системы VISA очень интересный инструмент - карта VISA Travel

карта VISA Travel

Картами VISA Travel активно пользуются в Европе. Эти карты были созданы для тех, кто много путешествует и ездит в командировки. Главная особенность данной карты в том, что она подразумевает большое количество владельцев.

Например, компания отправляет работника в командировку, выдает ему карту, на которой лежат командировочные. По возвращению он возвращает карту в компанию, после чего ей может также воспользоваться другой работник.

Карты VISA Trave выпускают оффшорные банки Швейцарии, Прибалтики и Люксембурга. Снять деньги с такой карты можно в любой стране.

Ограничения для неперсонифицированных (неименных) карт могут ввести только три организации:


  • банк, к счету которого привязана карта;

  • платежная система, которая является эмитентом карты;

  • банк, который осуществляет процедуру по снятию средств.

На все вышеприведенные неперсонифицированные карты распространяется закон о запрете на снятие денежных средств, принятый в России.

Что такое персонифицированная карта?

Персонифицированная (именная) банковская карта - это пластиковая карта, на которой есть данные владельца: эмбоссирование имени, нанесение фотографии, магнитной полосы с подписью и т.д

Персонифицированные банковские карты бывают следующих типов:


  • дебетовые;

  • кредитные;

  • овердрафтные.

Что такое персонифицированная карта?

В России для клиентов банков персонифицированные карты выпускают такие платежные системы, как

Visa logo

 logo MasterCard

Logo Maestro

Karta Mir

Пластиковый карты электронных платежных систем Skrill и NETELLER выпускаются на базе MasterCard.

Карты Skrill и NETELLER: коснутся ли их изменения в законе?

Чтобы точно ответить на этот вопрос своих пользователей, команда VipDeposits связалась с менеджерами платежных систем Skrill и NETELLER. В результате небольшого интервью нам удалось выяснить, что:

Пластиковые карты платежных систем Skrill Prepaid MasterCard и Net+ Plastic MasterCard являются персонифицированными.

Это означает, что при выполнении операции с ней (будь то снятие средств в банкомате или безналичная оплата через терминал) банк получает следующую информацию о владельце:


  • фамилию и имя;

  • номер карты;

  • номер транзакции;

  • сумму операции;

  • баланс карты.

Карты Skrill и NETELLER можно заказать повторно клиентам из России

Это говорит о том, что карты платежных систем Skrill и NETELLER не являются анонимными.

Тем не менее, выпускают карты платежные системы Великобритании, которые подотчетны Управлению по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FSA).

На фоне всего вышесказанного хотим отметить, что пользователям платежных систем Skrill и NETELLER нечего опасаться за свою приватность.

Во-первых, карты выпущены резидентами Великобритании, поэтому, согласно политике конфиденциальности, платежная система может предоставить полную информации о своем пользователее только по запросу на основании решения суда.

Во-вторых, несмотря на то, что с 2014 года банки России обязаны уведомлять налоговые органы страны об операциях со счетами, транзакции по картам Skrill и NETELLER под этот закон не попадают.

В-третьих, в соответствии с Федеральным законом N 152-ФЗ «О персональных данных», банк имеет право передавать личную информацию о конкретном пользователе третьим лицам только с согласия этого пользователя или по запросу на основании решения суда. Например, при снятии средств через кассу банка вас попросят подписать разрешение на обработку ваших персональных данных.

Таким образом, карты Skrill и NETELLER не попадают под законодательный  запрет на снятие наличных с анонимных банковских карт.

Однако, несмотря на то, что информация о транзакциях по картам не поступает в контролирующие органы РФ, не стоит пренебрегать уплатой налогов. О налогах для покеристов можно узнать в нашей статье: «Нaлoги и покер: интервью с нaлoгoвым экспертом».

Анонимные банковские карты: польза или риск

Спрос на анонимные способы расчета в Интернете растет с каждым годом. Люди занимаются фрилансом, торгуют на форексе, играют в покер и онлайн-казино и хотят избежать проблем и лишних расходов при выводе своих денег. Для этого надо доказать легальность выплат и уплатить налоги, на что часто не хватает либо возможностей, либо желания.

Для сознательных граждан, которые не против поделиться с государством частью дохода, трудности создает законодательство (причем, ситуация более-менее одинакова на всем постсоветском пространстве).

Использование анонимных банковских карт

Законодательная база пока не адаптирована для полноценной работы с онлайн-сектором и чем это чревато для россиян, мы обсуждали в интервью с нaлoгoвым экспертом.

На сегодняшний момент ситуация выглядит следующим образом:

Анонимные банковские карты

С трудоустройством фрилансеров более-менее разобрались – в Трудовой кодекс РФ добавлена глава 49.1 «Особенности регулирования труда дистанционных работников».

Анонимные банковские карты

С доходом от форекса чуть сложнее – торговля считается продуктом спекуляции финансовыми деривативами, регулируемыми директивой MIFID в Европе. Однако большинство брокеров базируется в оффшорах, а крупные выплаты из Кипра, Белиза или Сейшелл не очень по душе российским банкам.

Анонимные банковские карты

С биткоином все совсем плохо – юридический статус неясен, и доказать, что эти деньги получены легальным путем, очень трудно.

Анонимные банковские карты, наверное, могли бы решить проблемы с доходом онлайн. Но с их условиями тоже не все гладко.

Анонимная банковская карта

Какие существуют варианты анонимных карт?

Анонимную банковскую карту можно получить одним из трех способов:

заказать в Интернете;

оформить в зарубежном банке неименную карту, созданную для командировок;

приобрести в российском банке предоплаченную подарочную карту.

Заказ анонимной карты в Интернете – это рискованно

Мы нашли один из таких сервисов в топе поиска. О чистоте и легальности его работы судить сложно. По данным на сайте, заказ одной карты стоит $100, причем можно купить вплоть до 50 штук со скидкой.

Нужны ли простому трейдеру или покеристу 50 карт? Вряд ли.

Тогда кому они могут понадобиться? Только мошенникам или, как вариант, на перепродажу.

Схемы мошенничества с анонимными банковскими картами (даже MasterCard и Visa) известны и описаны в Интернете. Вам могут прислать неименную карту европейского банка – нерабочую, либо утерянную или краденную. Возможно, полученная карта будет оффшорной – когда вы ее пополните, злоумышленник может снять деньги.

Один из сервисов по продаже анонимных карт

Так выглядит один из сервисов по продаже анонимных карт в Интернете

Анонимные карты банков

Европейские анонимные карты выпускаются банками. Большинство из них привязаны к счету, то есть по факту не анонимны, но есть и независимые.

Они созданы для компаний, которые отправляют разных сотрудников в командировки. За такой картой придется поехать в Европу.

При использовании взимаются высокие тарифы – и за обслуживание, и за пополнение, и за вывод.

Реклама швейцарской анонимной банковской карты

Реклама швейцарской анонимной банковской карты

Российские предоплаченные карты дешевле, но хранить на них можно только маленькие суммы. К тому же, некоторые магазины отказываются принимать неименные карты.

Все эти ограничения делают анонимные карты абсолютно непригодными для большинства людей, которые выводят онлайн-доходы.

Альтернативы анонимным картам

Если вы выводите некрупные суммы за фриланс или торговлю на форексе, еще есть шанс доказать легальность дохода в налоговой. В других случаях придется искать альтернативы, например, платежные системы. Надежность (и что важно – анонимность) российских платежных систем пока еще никто не может гарантировать, а вот зарубежные – Skrill, NETELLER – неподотчетны местным службам.

Оптимальный вариант – использовать либо пластиковую, либо виртуальную карту одной из этих платежных систем. Выводите доход на нее, обналичивайте в банкоматах.

На карте написано ваше имя латиницей, но при транзакциях в истории сохраняется только ее номер. Для идентификации вашей личности этого недостаточно. Затем можете положить наличные на обычный российский банковский счет.

Карты Skrill и NETELLER можно заказать повторно клиентам из России

Правда, с ноября 2016 года Skrill и NETELLER не высылают новые карты в Россию (по причине введенного MasterCard ограничения работы вне стран зоны SEPA). При этом:

продолжают работать уже активные карты клиентов,

есть реальные основания надеяться на положительное решение возникшей проблемы.

В последние несколько лет в России ужесточается контроль над банковской сферой, да и гарантировать абсолютную анонимность доходов не может ни одна платежная система.

К тому же, вопросы налогообложения и декларирования доходов (а мы недавно обсуждали вводимый в РФ Автоматический обмен налоговой информацией) - всегда на плечах исключительно налогоплательщика.

И банковская карта (анонимная или нет) - это лишь инструмент управления финансами, но никак не гарантированная возможность ухода от налогов.

Tags: Банкинг
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 4 comments