January 6th, 2020

Как не нарваться с инвестициями в депозиты? А никак.

Отсюда: О тонкостях банковских вкладов

Размещение денег на депозит в банке по-прежнему самый доступный среднему россиянину вид инвестирования. Казалось бы, что в нем сложного? Пошустри по интернету, выбери банк и вклад, принеси наличные в офис и через энное время получи свои деньги назад – с процентами.

Но эта простота обманчива. В инвестировании не бывает мелочей, и незнание некоторых тонкостей российского рынка банковских вкладов может несколько (а иногда серьезно) подпортить настроение и результат. Вот пятерка нюансов, о которых полезно знать.

1. Дробить крупный вклад на несколько мелких, не более предельной страховой суммы
(Сейчас это, кажется 1400 тыс. руб. каждый), в одном банке – бессмысленно. Да, предельный размер гарантии в рамках действующей в России системы страхования вкладов составляет названную выше сумму. Но это – предел, который включает в себя все вклады (и «до востребования» тоже) и все текущие/расчетные счета вкладчика в одном банке. Как ни странно, по словам моих знакомых, работающих в розничном банковском бизнесе, очень многие клиенты об этом нюансе забывают и открывают по несколько депозитов в полной уверенности, что все они гарантированы государством.

2. Открывать несколько вкладов ровно по 1400 тыс. руб. каждый в разных банках – тоже не самая лучшая идея. Дело вот в чем. По российскому законодательству, в случае отзыва лицензии вкладчику будут выплачены, во-первых, «тело» вклада, во-вторых, уже причисленные к нему проценты, и в-третьих, проценты, причитающиеся к начислению. Но общая сумма выплат из системы страхования вкладов все равно не превысит 1400 тыс. руб. То есть, если уж разносить сбережения по нескольким кредитным организациям, то открывать депозиты стоит на сумму несколько меньше этой суммы. (в зависимости от ставки и других условий). Но эту «мелочь» очень многие вкладчики не учитывают вовсе…

3. Под гарантии системы страхования вкладов в России попадают далеко не все банковские счета и вклады частных лиц. Исключения – обезличенные металлические счета, вклады на предъявителя, депозитные сертификаты, средства, переданные в траст, а также вклады, открытые в заграничных филиалах российских банков. Кроме того, в систему страхования вкладов не входят вклады и счета граждан – индивидуальных предпринимателей, если они открыты в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

Кстати, один мой знакомый был искренне убежден, что ОМС в России тоже защищены системой страхования вкладов. Спорил он долго, до хрипоты. Пришлось показать ему текст закона. После чего парень крепко призадумался. Насколько я знаю, свой ОМС он, по размышлении, закрыл. Правда, тут сказалось и некоторое замедление темпов роста золота…

4. Одного лишь договора банковского вклада может оказаться недостаточно для получения страхового возмещения в случае отзыва лицензии у банка. В России уже был печальный прецедент, когда банк с отозванной лицензией «потерял» реестр своих обязательств перед вкладчиками (его сотрудники объяснили потерю крахом сервера, ага). В результате свое право на получение денег из системы страхования вкладов некоторым людям пришлось доказывать, предоставляя в АСВ оригиналы «платежек». Словом, все полученные из банка документы с синими печатями лучше хранить в папке вместе с договором вклада. А если депозит открывался через интернет, имеет смысл время от времени получать у банка бумажную выписку об остатке средств на нем.

5. Взятый в банке кредит уменьшает сумму страхового возмещения по депозиту. По закону, размер страхового возмещения рассчитывается с учетом требований банка к вкладчику. То есть, из суммы депозита вычитается остаток задолженности по кредиту и по процентам, которые банк начислил за неполный последний процентный период – до дня наступления страхового случая. А если банк начислил еще и пени/штрафы, они тоже уменьшают размер выплат вкладчику. То есть, кредитоваться и сберегать все-таки лучше в разных банках.

Ну и напоследок – главный нюанс. Даже если говорят, что ваш банковский вклад в пределах некоей суммы застрахован чуть более чем полностью, не стоит этому верить на 146%. Стопроцентных гарантий в природе не существует. Любые вложения капитала всегда сопряжены с риском, и в наших силах лишь уменьшить его, но не отменить.

Удачных всем инвестиций!


Автор "забыл" добавить, что банковские проценты ниже реальной инфляции. Тоесть, чем дольше лежат твои инвестиции в банках, тем меньше их покупательная способность.

Демократический пожар, это вам не пожар в Мордоре!

Миллионы гектаров леса сгорели. Пора призвать, наконец, чиновников к ответу!






Я про Австралию, если что. Вы разве не в курсе, то она выгорела практически полностью, миллионы и миллионы гектаров леса, до 40% фауны уничтожено.

- В результате стихийного бедствия уничтожено более четырех миллионов гектаров леса, погибли 16 человек, еще 17 пропали без вести. Сгорели 1,3 тысячи жилых домов. Экологи из Университета Сиднея подсчитали, что примерно 480 миллионов млекопитающих, птиц и рептилий погибли в лесных пожарах, охвативших восточные штаты Австралии. Так, огонь уничтожил до 30 процентов коал в Новом Южном Уэльсе, что составляет примерно восемь тысяч особей, занесенных в Красную книгу.

Вопрос в другом, а где СМИ? Где воззвания экологов, пикеты, Гринпис, Грета Турнберг, наконец. Площадь лесов в Австралии 16,24 % от общей площади, то бишь те места на первом фото, где не горит, это пустыня. А значит информация про 4 млн га чистое фуфло. Полыхает так, что выгорают целые города, а дым со спутника видно:



Где истерия в СМИ, я вас спрашиваю? ))) Или леса Австралии горят демократически и "это другое"?

Полезные советы от коучера, как стать богатым: богатые едят чёрную икру за 150'000 руб/кг.

Ешь её по 500 граммов в день, как богатые и тоже станешь богатым. Запишитесь на курсы к коучеру и получишь дополнительные инструкции. За ваши деньги.
(Ну, или станьте коучером и будете учить дурней как им разбогатеть).


Как стать богатым путём подражания богачам:
Богатство или бедность - дело привычки. Не удачи, не образования и даже не трудолюбия. А вот такого пустяка

К привычкам мы настолько привыкли, что и не замечаем их почти. А они тихой сапой поглощают 40% нашего времени. Почти полдня!

Почти полдня мы живем на автопилоте - на завтрак едим яичницу, а на ужин котлету, треплемся с друзьями в соцсетях, садимся в машину, идем пешком, бегаем, жалуемся подружке, смотрим новости и сериалы... Именно привычки и определяют толщину нашего кошелька! Во всяком случае, так считают многие психологи, социологи и финансисты.
Американец Том Корли - финансовый советник и автор книги «Привычки богатых людей». Он уверяет, что за месяц вполне реально сменить привычки, которые годами заставляли вас перебиваться от зарплаты до зарплаты, на те, что помогут купить дорогую машину или начать успешный бизнес.

Ага, знаем мы такие книги! Уже кто нас только не учил за месяц выйти замуж, выучить китайский или стать миллионером. Но у Корли есть аргумент: статистика. Он изучил режим дня, питания, общения 233 очень обеспеченных людей и 123 бедняков. И обнаружил, что пропасть между ними с Гранд-Каньон размером.

И речь не о том, что можно списать на разницу уровень доходов - типа богачи привыкли черную икру на хлеб мазать, а бедные маргарин. Нет. Корли обнаружил гигантскую разницу в тех привычках, что связаны со здоровым образом жизни, вежливостью, дисциплиной. То есть с вещами, которые за деньги не купишь. А вот получить благодаря им деньги, оказывается, можно!
Исследование Корли дополнил его соотечественник, еще один гуру финансового консультирования Дэйв Рамсей. Получился список простых вещей, которые богатые люди делают каждый день и которые в ответ делают богатыми их (см. таблицу).

Что программирует жизнь в нужде...

Мы все читали про миллионеров, которые в метро ездят из экономии: мол, копеечка к копеечке... Но, по мнению большинства психологов и бизнес-тренеров, так делать не нужно. Потому как заточенность на экономии - одна из установок, загоняющих нас в замкнутый круг, когда соседским обновкам и Мальдивам остается только завидовать.
Признак склонности к болезненной экономии: вы покупаете все только на распродажах, в супермаркетах сразу смотрите на самые дешевые товары и вообще первым делом смотрите на ценники, а не на качество, не оставляете чаевых (самому не хватает!), упорно ждете автобуса, хотя пропустили три маршрутки.

Как бороться? Повышать уровень нормы, говоря языком психологов. Купить одну рубашку хорошей марки, на какую денег всегда было жалко, вместо пяти маек со скидкой 70%. Или просто примерить платье в бутике, кольцо в ювелирном салоне - но в таком, что кажется недоступным: это ж не для нас, это для богатеев. Пойти на тест-драйв «Лексуса». Попить кофе в дорогом ресторане. Так постепенно привычки изменятся.
А вот еще несколько привычек, работающих против вашего кошелька:

тратить больше, чем зарабатываешь. Другая крайность ничем не лучше маниакальной экономии. Если человек заводит три кредитки (вдобавок к ипотеке и автокредиту), у него все шансы тратить зарплату на погашение процентов, а не на реальные покупки;
думать, что для счастья вам не хватает квартиры, машины, большой зарплаты. Таково наблюдение социологов: богатые люди на вопрос о счастье отвечают «любовь», «семья», «дружба». Бедные перечисляют материальные вещи, которых им не хватает;
бояться, что денег не хватит или они вот-вот закончатся. Правильный подход: закончатся? Ну и что, снова заработаю;

не любить свою работу (или в принципе заниматься тем, что не нравится, а просто потому, что вроде как должен). Без драйва, вдохновения, интереса высот ни в какой профессии не достичь. А с точки зрения психологии такой выбор говорит о чувстве обреченности, обиды на свою такую-растакую судьбу. А значит, и на очень средний достаток;
жаловаться на жизнь. Ну да, вам не повезло: родились в тмутаракани, родители в Оксфорд не отправили, начальство не ценит, зима задолбала... Долго слушать нытье даже верные друзья неспособны, а уж новых знакомых оно точно не помогает завести. А между тем как раз расширение круга правильных знакомых и активное общение - одна из привычек, способствующих процветанию.

...а что притягивает деньги:

общение. «Отношения - это валюта, которую вы обменяете на богатство. И относиться к ним нужно, как к счету в банке. Вы получаете кредит, когда люди делают для вас что-то хорошее, но вы должны отдать долг и постоянно пополнять этот «счет», - считает Том Корли. Как? Поздравлять с днем рождения. Время от времени просто так звонить и интересоваться, как дела, - без конкретного дела или просьбы. Звать знакомых, партнеров, друзей на обеды и ужины. Кто еще принесет вам деньги, как не люди? В виде новой работы с хорошей зарплатой, контрактов, кредита в случае нужды...

«Чем больше прочных отношений выстроите - тем  больше шансов, что какие-то из них принесут не только счастье от настоящей дружбы, но и деньги», - поучает Корли. То есть как, получается, нам советуют использовать людей, дружить ради денег? Отчасти - да. Но тут дело в акцентах. В основе именно отношения. А деньги - приятный бонус;

риск. Речь не про азартные игры, а про смелость принимать неожиданные решения, резко поворачивать свою жизнь (или бизнес), когда считаешь нужным. Даже если результат не гарантирован и «нормальные люди так не делают». Из той же оперы - реакция на ошибки. Рискнул, не получилось? Это ценный опыт, а не трагедия;

не раздумывать, а делать. Это касается решения проблем (справиться с ними можно меньшей кровью, если не ждать, что само рассосется, а действовать сразу) и реализации идей;
амбиции. Не зря же говорят: ставьте большие цели, по ним труднее промазать!

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

Ирина КАНАЕВА, коуч, автор тренингов в "Школе волшебства":
- Эти привычки действительно работают на ваше благосостояние либо против него. Загвоздка в том, что привычки формировались всю жизнь, многие достались от родителей. Так что поменять их сложно, но - реально. Чтобы в вашей жизни происходили перемены, я рекомендую чаще выходить из зоны комфорта - то есть из привычного образа действий, круга общения. Сознательно делать то, что НЕпривычно для вас, кажется страшным или неприятным, но что движет вас к цели.
Начните с простого: закажите на бизнес-ланч то, что никогда не пробовали. Полдороги на работу пройдите пешком. В течение недели каждый день знакомьтесь как минимум с двумя людьми. К доходу все это вроде бы не имеет отношения. Но практика показывает: у людей, которые регулярно выходят из зоны комфорта, происходит бурный рост во всех областях жизни.

Короче: бедные бедны не по рождению, а потому, что не ведут себя как богатые. Жрите трюфеля вёдрами, отдыхайте в Куршавеле, ездите на майбахах и разбогатеете!

Верьте, жрите и дастся вам!

Да, и ещё большинство богатых, кроме вышеуказанных особенностей, имеют ещё одну, пропущенную авторами: они родились в богатых или властных семьях. (Или и в богатых и властных одновременно)

Не забудьте родиться там же.

Не только грузинское счастье, но и украинское и многое ещё чьё.

Грузинское счастье





Конечно, Грузию тоже грабят.

Не все там жируют, не все в восторге. Зато их забавляют воспитательными дискуссиями на тему - подливать ли в экспортное вино фекалии, какой стул в парламенте священен, почему российский турист это зло, а арабский это благо.

Тоже не оригинально - воспитательными беседами вместо хлеба и масла забавляют всех. Иногда для развлечения устраивают войнушки, а потом делают вид, что это не они организовывали.

Иногда сеют как у нас надежду - подождите, мы уже почти всё по списку награбили, скоро от вас уедем в Европу, тогда вам будет от нашего отъезда счастье и достаток.

Правят и радуются.