?

Log in

No account? Create an account

June 6th, 2019

Личное восприятие о банковской системе США. Записки по актуальным темам сделанные наспех


Прежде чем начать изложение своего последнего и небольшого повествования хотел бы поздравить все участников проекта АШ с наступающим Новым Годом и пожелать всем здоровья, побольше удачи и любви от своих родных и близких. В своей статье поделюсь опытом и взглядами на деятельность банков с позиции обычного обывателя.

И так, на днях прочел очередную статью Чарльза Х. Смиса http://www.zerohedge.com/news/2015-12-29/if-you-want-limit-power-super-wealthy-stop-using-their-money

В которой автор вновь возвращается к теме лишения возможности безмерного обогащения, как он называет, супер богатой финансовой аристократии. Он говорит о том, что многие благонамеренные люди пытаются ограничить богатства и власть богатых. Но большинство из этих предложений не смогут принести каких-то ни было существенных изменений. Не поможет этому и предложения Пикетти https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D0%B8%D0%BA%D0%B5%D1%82%D1%82%D0%B8,_%D0%A2%D0%BE%D0%BC%D0%B0, о введении глобальных налогов на богатство и ограничение доходов. По его мнению, богатеи всегда найдут сотню способов избежать исполнения этих законов.

Да это так. Да и кто их станет контролировать. Если государство США не в силах уже переломить ситуацию и каким-то образом повлиять на происходящую вакханалию. Даже Пол Рон, уходя на заслуженный отдых, казалось бы уже не обремененный никакой необходимостью в финансовых поддержках своего положения во власти, так и не смог довести до логического конца исполнения, по сути дела, обязанности государства – проводить периодический аудит ФРС. Натиск финансового лобби продавливают все препоны в законодательной, исполнительной и судебной ветвях государственной власти.

Несколько дней назад я беседовал с Елен Браун, известным в прошлом адвокатом, а ныне писателем и экспертом в финансовых вопросах, о возможности противостоять и занимать равную позицию с банками в вопросах дефолта по кредитам, связанного с экономическим кризисом и обрушением цен на недвижимость. Я пытался привести свои доводы на отвлеченном примере:

Положим частное лицо, до кризиса купило дом по цене в 400 000 долларов, внеся при этом первоначальный вклад в размере 100 000 долларов и взяв кредит у банка в размере недостающих для покупки 300 000 долларов.

Сразу хочу напомнить. На момент первого появления заемщика в офисе банка, банк возможно и не имел на своем балансе необходимых заемщику 300 000 долларов. Но банк получил право имитировать, те есть создать деньги после того, как заемщик положил на депозит банка свои 100 000 долларов. Это ныне существующего правила о частичном резервировании. Они означают, что на балансе банка в любой текущий момент, должно быть зарезервировано на неприкасаемом депозите 10% денег от общей суммы, находящейся на счету и в обороте. В случае если у банка на этом резервном счету появляются излишки, он вправе создать и запустить в оборот деньги в размере 90% от суммы излишек. Так, что в случае если клиент положил на депозит банка 100 000 долларов, банк тут же может создать дополнительно 900 000 долларов и отдать их в заем. Возможно, благодаря этому правилу заемщик и получил от банка недостающие 300 000 долларов. Делало бы эти фокусы государство, это может быть куда ни шло, но это делает частник, - на ровном месте получает в свои активы буквально ни из чего кругленькую сумму. После таких махинаций становится понятно, откуда финансисты имеют высочайшие доходы, делая лишь непыльную бумажную работу.

При этом, как вы понимаете, действительным владельцем недвижимости до полной выплаты кредита остается банк и он имеет право отнять дом, если клиент не выплатит даже толику оставшегося долга.

Но проследим пример дальше. После обрушения цен этот дом стал стоить на рынке недвижимости 200 000 долларов. Хозяин дома оказался в ужасающем положении. Во первых, сгорел невосполнимо его первоначальный взнос, во вторых, даже если он продаст дом, то останется должен банку еще 100 000 долларов, в третьих, ввиду прекращения какого-то ни было строительства он потерял высокооплачиваемую работу и теперь кое-как перебивается непостоянными и не такими высокими как прежде заработками. Катастрофа! И ее пережили и переживают до сих пор сотни миллионов жителей Америки.

Конечно, по большому счету можно было бы разницу между текущей стоимостью и долгом можно было бы и списать. Это, кстати, делается, если дом куплен не с целью жить со своей семьей, а для сдачи в наем. Для этого надо объявит банкротство (Раздел 11). Суд при нормальном положении дел может инициировать процесс независимой текущей оценки недвижимости и определить этим потолок долга. В нашем случае 200 000 долларов, с обязательной выплатой накопленной задолженности по налогам и по страхованию недвижимости, если заемщик какое-то время их не оплачивал, а банк брал эти расходы на себя.

В случае, если дом был куплен для собственных нужд, данный закон не работает. Есть несколько путей, после принятия антикризисных законов правительства. Это продать дом по текущей цене и отдать банку всё, что выручил от продажи, без дальнейших преследований и со списанием оставшегося долга. Во вторых, банк сам может выселить клиента из дома и продать на аукционе. И это более худший вариант в плане взаимоотношений с кредитными агентствами.

Есть еще множество программ по модификации долга, но они не очень простые и не дают кредитору особо больших привилегий, разве если кредитор служил в армии.

Для выполнения всех этих процедур американцы нанимают не дешевых адвокатов. Расценки не самых дорогих адвокатов в городе 200- 265 долларов в час.

Мне всегда казалось, что в данном случае, учитывая форс-мажорную ситуацию, государство и суды могли пойти хотя бы по пути разделения убытков на две стороны в равных доля. Но это в том случае, если бы они стояли на страже интересно своих граждан, а не находились под прессом высокооплачиваемых адвокатов и лобби.

По нашему примеру это могло бы выглядеть так: дом стоил 400 000 долларов, стал стоить 200 000 долларов, общие убытки 200 000 долларов. Как мы помним стартовые позиции были следующими: 25%(100 000 взнос) заемщика и 75%(300 000 кредит) банка. Исходя из этого, заемщик должен был бы потерять 50 000 долларов, а банк 150 000 долларов. Остался бы долг по кредиту 150 000 долларов = 400 000 (первоначальная цена) – 200 000 (потери от кризиса) – 50 000 (остаток от первоначального взноса, сделанного клиентом при получении кредита). И это было бы еще как-то справедливо. Но этого не случается и никто даже обсуждать не желает, потому что это ущемляет возможности супер банков получать из воздуха свои сверхприбыли.

Сейчас крупные банки, избегая продолжающиеся недовольств клиентов от подобных ситуаций, стараются избавиться от таких спорных кредитов, перепродавая их более мелким, по всей вероятности дочерним структурам. А с теми клиент долго не побалует. Они рвут его по полной.

Так, Еллен в заключении сказала мне, что даже Верховный суд США уже не будет рассматривать никаких исков, так как уже однажды рассмотрел это дело и взыскал с ведущих банков ущерб кредиторам.  это вылилось в выплату каждому из них в среднем по 150-300 долларов за обычных размеров домам. Все, дело с кредитными кризисами закрыт навсегда. Можете представить, какие деньги сделали себе ведущие банки на этой махинации, которые сами же инициировали и форсировали данный кризис. Все уходит в безвозвратную историю, только капиталы банков приумножились солидно.

Вот суровая статистика обворовывание американцев рукотворным кризисов и перетекание богатств от только от индивидуалов в руки финансовых олигархов: К маю 2008 г. доля непогашенных в срок кредитов составляла 25 %. В конце второго квартала 2008 г. в денежном отношении объём всех непогашенных ипотечных кредитов, выданных в США домохозяйствам на покупку жилой недвижимости, вмещающей до четырёх семей, 10,6 трлн долларов В 2007 г. кредиторами был начат процесс отчуждения почти 1,3 млн объектов жилой недвижимости, на 79 % больше, чем в 2006 г. В 2008 г. произошло отчуждение 2,3 млн объектов, на 81 % больше, чем в 2007 г., а в 2009 г. — 2,8 млн объектов, на 21 % выше, чем в 2008 г.

В августе 2008 г. 9,2 % американских заёмщиков с непогашенными ипотечными кредитами или признали свое банкротство, или передали недвижимость в собственность кредиторам. К сентябрю 2009 г. их число увеличилась до 14,4 %. С августа 2007 г. по октябрь 2008 г. в США был завершен процесс отчуждения 936 439 объектов жилой недвижимости.

Недавно сделал еще одну попытку, попросил руководство Чейз банка переделать, учитывая сложное положение семьи, кредит в кредитную линию. После пары звонков и разговоров с представителями банка, пришел ответ о невозможности данной операции. Она запрешена правилами ФРС.

В чем разница этих инструментов. В первом, сколько бы клиент не выплатил по кредиту, его месячная платёжка остается стабильной. В кредитной линии все, что клиент выплачивает сверх процентной ставки, уменьшает кредит и снижает месячную оплату.

И последнее. Мой банк выписал мне штраф в 35 долларов за то, что оператор обработал мой чек за пол часа перед тем как на мой счет система зачислила деньги по положенному мною чеку 4 дня назад. То есть на счету в момент обработки моего платежа не оказалось достаточно стредств. У банка есть правило зачислять сумму только после подтверждения транзакции в течении 3-5 дней. Транзакция запоздала на пол часа.

В другом случае, недавно банковские работники по ошибке не дозачислили мне 1 200 долларов положенных мною денег на счет. Они дозачислили эту сумму только после моего повторного приезда в банк и разбирательства.

Настаивая на конституционном равноправии, я потребовал возместить этот мой ущерб так же 35 долларовым штрафом, но уже в мою пользу. Думаю вы знаете с каким ответом я получил письмо.

Ответ еще раз подтвердил, что владельцы банков никогда не будут работать с пользой для клиентов и не уступят ему даже в малом. Они работали и будут создавать механизмы только с целью неимоверных, немыслимых для обычного бизнеса доходов.

Резюме. Автор вышеназванной статьи прав, только переход в руки государства права на эмиссию может хоть каким-то образом улучшить состояние мира.

Но его надежда на скорое появление альтернативных, более весомых валют, типа Биткоинов, и свержение доллара с пьедестала гегемонии в мире в течении последующих 10 лет, на мой взгляд не оправдается. Сейчас этому будет противостоять Трансатлантическое торговое соглашение. И если доллар и рухнет, это будет не значит,  что финансовая олигархия не придумает в замен их, что-то иное и продолжить свое восхождение к вершине общей приватизации мировых богатств. Кстати Джи Пи Морган Чейз уже приступил к созданию своей криптовалюты с помощи Drew C.

Так просто отбить от невероятно продуктивной кормушки их будет не просто. Само собой, уверяю вас, не рассосется. Тут бригада Кашпировских и Чумаков и то не справится.

Что под чёрной повязкой у пиратов?




2
Почему пиратов чаще всего изображают с чёрной повязкой на глазу? Обычно на этот вопрос отвечают: пуля попала в глаз. Но если такое действительно случится, пират вряд ли отделается только потерей глаза.

Поэтому более вероятна версия офтальмолога Джима Шиди из Орегонского университета. Он считает, что пираты нарочно носили чёрную нашлёпку на здоровом глазу, чтобы избавиться от проблемы адаптации зрения к темноте. Им приходилось часто спускаться с ярко освещённой палубы в трюм, а в таких случаях на адаптацию к темноте уходит несколько минут, которые в пылу сражения могут стать решающими. Поэтому опытный пират «заглушал» один глаз повязкой и переносил её на другой глаз при переходе из света в тьму или обратно.

Никаких документальных свидетельств в пользу этой теории не найдено. Пираты вообще оставили мало письменных документов...

Про китайскую угрозу.

Я не верю в китайскую угрозу в обозримой исторической перспективе. Пока с Китаем у нас тишь да благодать, а вот от Запада Россия имела все агрессии за последние 500 лет. И сейчас все неприятности, происходящие из-за пределов - оттуда.

Кажется, Михаил Леонтьев сказал фразу: "Давайте выдавливать прыщи по мере их возникновения. А не заранее."

Когда опасность от Китая назреет, тогда и будем лечить. А пока не это актуально.

У китайцев нет национальной привычки учить другие народы. И нет мессианских наклонностей в национальном характере. Из-за которых в основном и страдали народы в 20м веке. Китайцы сами в своей среде ковыряются и им мало дела до окружающих народов. В Сибири, где прошла часть моего детства, были целые кварталы китайцев. Никогда с ними особых конфликтов ни у кого не было. (Позже их всех выселили. Сейчас опять понаехали).

И даже китайские мафии действовали исключительно в среде китайцев.

Кстати, на современном российском Дальнем востоке вначале русские хулиганы стали бить китайцев. А потом уже китайцы начали бить русских на своей территории. Но и сейчас там на улицах городов русским много безопаснее чем на улицах к примеру, ряда европейских городов. И чем китайцам на территории русских городов.

А о китайской государственной демографической политике говорит тот факт, что ханьцам законно разрешено иметь одного ребёнка, а нацменьшинствам – до трёх.

Важнейший фактор демографической политики! А нацменьшинств у них около 200 миллионов. Ничего себе меньшинства!
Кстати, сами ханьцы - конгломерат девяти основных народов. Устные языки у них дальше, чем, к примеру, русский и французский язык. Пекинцы, например, не только не понимают гонконцев, но и звуки их языка произнести не могут. Что ханьцев объединяет, так это общая письменность и история.

А запугивание Китаем имеет цель при фактической холодной войне против РФ со стороны Запада, создать против России второй фронт. Причём силами самих же русских. Раздувая в медийном пространстве китайскую угрозу.

Стравливание народов путём раздувание взаимной угрозы - старая тактика англосаксов. Они всегда в Европе такое проделывали.

Это ещё один фронт пропагандистской войны Запада против РФ.
Именно оттуда и раздувают.


 Фактор раздувания китайской угрозы против России может являться вернейшим признаком проамериканской ангажированности автора. Некоторые из них косят под русофилов - государственников. И с этой позиции пропагандируют китайскую угрозу.
Китаефобия - как каиново клеймо: безошибочно выдаёт.

Недавно кто то там в Европе написал статью о том, что нацисты убили не 6 миллионов евреев, а «всего то» несколько сот тысяч. И евреев в мире было до Гитлера 12-14 миллионов и в 50е годы тоже их было 12 – 14 миллионов. Значит, убили не много. И, возможно, за дело. А следовательно, никакого геноцида не было. Его выдумали зловредные жиды для оправдания захвата чужих земель. (Дескать, никакие мы не оккупанты - от холокоста спасаемся).

Наши профессиональные антисемиты подхватили: вот ведь, опять жиды всех наебали!

Я в той дискуссии не участвовал, чтобы не опошляться. А вот сейчас решил разобрать: как там было на самом деле с геноцидом еврейского народа в Третьем рейхе?

Для начала сверим цифры.

Сами евреи и нацисты считали евреев по разному. И тот антисемит – автор статьи посчитал евреев по-еврейски. По синагогальным спискам прихожан. Надо ли говорить, что далеко не все евреи ходят в синагоги? А нацисты считали евреем всякого, у кого в крови было ¼ крови предка, записанного евреем. То есть, если хотя бы один из дедушек или одна из бабушек числились евреями, то и внуков записывали евреем. Некоторые узнавали, что они, оказывается, евреи только по дороге в концлагерь.

И вот всего евреев, в том числе и таких «евреев» нацисты убили 6 миллионов.

Так что цифры в обоих случаях примерно правильные. Вопрос в том, кого считать евреем. Впрочем, в этом и сами евреи путаются, не только антисемиты. Причём, хотя тогда ещё не было генетического анализа, но нацисты пытались вычислять евреев с целью их последующего уничтожения именно генетическими методами: по записям рождений и черепа измеряли. Не по происхождению, культуре, вероисповеданию или воспитанию. Так что всё происходившее в третьем рейхе с евреями вполне подпадает под определения геноцида.

Теперь по общей численности евреев. Говорят: какой же геноцид, когда евреев было до Гитлера 12 миллионов и сейчас примерно столько же?

Действительно, уже по крайней мере последние сто лет численность евреев в северном полушарии держится примерно на одном уровне – 12-14 миллионов. Что казалось бы странно при очень высокой для европейских народов рождаемости в традиционных еврейских семьях.

Я полагаю, что объяснение демографического парадокса в том, что на земном шаре только 12-14 миллионов могут прокормиться при традиционном еврейском образе жизни и традиционных для этого образа жизни занятиях. И только эти евреи имеют преимущество от еврейского образе жизни, оправдывающие его опасности и все неудобства, с ним связанные. Остальные же, которым не хватило еврейских пряников, не видят практического смысла держаться за своё еврейство. И они постепенно, из поколения к поколению ассимилируются с окружающими народами. И этот процесс идёт уже не одно тысячелетие.

Какой то еврей посчитал: что если бы евреи не ассимилировлись, сейчас их было бы на земле 300 миллионов. Они бы составляли одну из самых больших национальных общин мира.

Этим и объясняется, что освободившееся место после любого геноцида евреев на протяжении их истории максимум в следующем поколении заполняется. Численность евреев восстанавливается и еврейское население опять перестаёт расти. И возобновляется процесс ассимиляции евреев.

Именно поэтому еврейских предков у современных людей, в том числе и у антисемитов, несчитанное количество. В Германии при нацистах сохранились церковные записи на 14 поколений немцев (Сейчас уже на 17). И во времена нацистов для СС-овцев требовалось подтвердить отсутствие евреев на глубину 14 поколений.

Так вот: практически никто это сделать не мог. В том числе и высшие чины. И им приходилось химичить в своей родословной, чтобы соответствовать требованиям.

На это смотрели сквозь пальцы. (Точно так же, как у большевистских вождей было с пролетарским происхождением.) Хотя, если надо убрать конкурента из власти, прабабушка-еврейка могла и всплыть.

Но даже при таком попустительстве насчёт чистоты расы приходилось мириться нахождением галахических евреев в Вермахте и даже в СС. Без которых нельзя было обойтись. Таким Гитлер лично выдавал именные удостоверения, что владелец которого считается немцем, а вовсе не евреем, как глядя на него, можно было подумать. (Или, на худой конец, греком. Как Канарис.)

Особенно таких было много в Германском военном флоте.

Об этом я писал в статье «Евреи на службе в Третьем рейхе.»

Следует добавить, что нацисты записывали в немцы только нужных им германских евреев. Да и то, этим правом – записать еврея немцем – обладал только лично Гитлер. Как вы понимаете, он далеко не всех удостаивал своей личной подписью. А негерманским евреям (особенно восточноевропейским) такое счастье и вовсе не светило. Тех холокостили безжалостно. И даже за деньги сионистских организаций отказывали в выкупе.

Давайте оценим мобилизационный потенциал рабсилы трёх республик, наиболее активно поставляющий рабочую силу в Россию.

Узбекистан: по данным Викпедии около 30 миллионов жителей.

Киргизстан 5,2 миллиона и Таджикистан 7,6 миллиона жителей. Всего 42,8 миллиона человек.

Семьи многодетные. В среднем 6-7 детей. Работоспособных мужчин  примерно каждый десятый от общей численности населения.  Тоесть 4-4,5 миллиона. Женщины как правило домохозяйки, что не удивительно при таком количестве детей. Хотя встречаются и исключения.

Тоесть, приехать на работу в Россию, если все мужчины захотят это сделать, больше 4х миллионов не реально. Но кроме России они ещё едут в Турцию и европейские страны. А значительная часть никуда не едет. Кто то пристраивается дома.

Но даже если приедут и все (все не приедут! Дай бог, каждый пятый), то это примерно 2-3%% российского населения при полном обезмужчинивани эих гоударств.

И что, они сильно изменят демографический состав российского населения? Только нехватку мужчин пополнят.

Татар и то больше.

Семьи свои, кстати, среднеазиаты в Россию не привозят. По экономическим соображениям. Такое количество детей проще выкормить на российские зарплаты по узбекским ценам в Узбекистане. Но не только по экономическим. В России сплошной разврат. И жён сюда везти нельзя. Они от этого портятся. Дети тоже. Короче: все от рук отбиваются и даже начинают права качать перед главой семейства. А дети даже молиться перестают.

Ну и любой таджик желает получить российское гражданство. Без взяток это проще всего сделать женившись на русской женщине. Тем более Ислам позволяет и даже одобряет. (В качестве бонуса таджик получает бесплатное жильё у бабы. А баба – здорового, работящего и непьющего мужика).

Таджик работает в России летом в строительный сезон. Зимой в межсезонье едет к себе на родину. Делает жене ещё одного ребёнка и оставляет её там. А сам едет на заработки опять в Россию. В Таджикистане у него таджикская жена, а в России русская. Он их не знакомит, не видя в том необходимости.

Про грошовые заработки у гастарбайторов – миф. (Или разве только официально с целью оптимизации налогообложения. Которое у гастарбайторов доходит до 2/3 официального заработка). Реально бригадир киргизов в авторемонтной мастерской получает у нас примерно 120 тыр в месяц. Чистыми. Простой ремонтник там же, если в месяц у него вышло меньше 60ти тыр чистыми, уже идёт к начальнику возмущаться. Строитель примерно также.

Так что и на русскую жену сколько то денег хватит. Тем более, что русские жёны и сами работают. И если рядом хороший здоровый и непьющий мужик, то деньги для неё хотя и важны, но не главное.

Так и живут десятилетиями.

Некоторые (в незначительном количестве) привозят сюда свои семьи. Это те, кто хорошо пристроился в России на руководящую должность в строительной или иной отрасли, получил гражданство и взял курс на оседание в России.

Они отдают своих детей и внуков в русские школы и в третьем поколении их потомство окончательно ассимилируется. Остальные работают вахтовым методом.

Помните завывания профессиональных русских мутного этнического происхождения про превращение Москвы в Москвобад и притеснение 50 русских одним узбеком?

Выполняют заказ по нагнетанию в целях борьбы с антинародным режимом. Проф. русские за деньги, бараны-перепостчики следом за козлами бесплатно.

Так к этому и относитесь.

Latest Month

November 2019
S M T W T F S
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930

Tags

Powered by LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner